ライフプランニングに悩むあなたへ|夢や目標を実現する4つのステップ

ライフプランニングに悩むあなたへ|夢や目標を実現する4つのステップ 最新トレンド
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将来の夢や目標がない、収入や貯金が不安だ、老後や家族のことを考えると不安になるなどの悩みを抱えていませんか?もしそうなら、必要なのはライフプランニングです。ライフプランニングとは、自分の人生における夢や目標を設定し、それを実現するための資金計画や備えを立てることです。ライフプランニングをすることで、自分の人生に対する方向性や意味を見出し、不安や迷いを解消し、幸せに生きることができます。今回は、ライフプランニングのコツを紹介します。具体的には、以下の4つのステップに分けて説明します。

  • ステップ1:夢や目標を設定する
  • ステップ2:資金計画を立てる
  • ステップ3:備えをする
  • ステップ4:実行する
  1. 1.夢や目標を設定する
    1. 自分が何をしたいか・何を成し遂げたいか・どんな暮らしをしたいかを考える
      1. 自分に問いかける
      2. 他人に聞く
      3. 書き出す
    2. SMART原則に沿って夢や目標を設定する
      1. S:Specific(具体的)
      2. M:Measurable(測定可能)
      3. A:Attainable(達成可能)
      4. R:Relevant(関連性)
      5. T:Time-bound(期限)
    3. 夢や目標を分類する
      1. 長期的な夢や目標
      2. 中期的な夢や目標
      3. 短期的な夢や目標
  2. 2.資金計画を立てる
    1. 現在の収入や支出・貯金額・借金額などを把握する
      1. 収入や支出・貯金額・借金額などを記録する
      2. 収入や支出・貯金額・借金額などを分析する
        1. 収入と支出の差額(収支)を計算する
        2. 支出を固定費と変動費に分ける
        3. 貯蓄率を計算する
        4. 借金を確認する
    2. 将来の収入や支出・貯金目標・返済計画などを立てる
      1. 将来の収入や支出を予測する
        1. 収入について
        2. 支出について
      2. 貯金目標を設定する
        1. 費用と期間を算出する
        2. 貯蓄額を計算する
        3. 達成可能か判断する
      3. 返済計画を立てる
        1. 借金の優先順位を決める
        2. 返済期間を設定する
          1. 返済期間を計算する
          2. 返済期間が決まっている場合もある
        3. 返済方法を選ぶ
          1. 雪だるま式
        4. 交渉する
          1. 直接交渉する
          2. 第三者に依頼する
  3. 3.備えをする
    1. 年金や保険などの備えを確認する
      1. 年金について確認する
        1. 年金額を確認する
          1. 「ねんきん定期便」を見る
          2. 「ねんきんネット」サービスを利用する
        2. 年金制度を理解する
          1. 「ねんきん手帳」を見る
          2. 「日本年金機構」に問い合わせる
    2. 保険について確認する
      1. 保険料を確認する
        1. 「保険証」を見る
        2. 「保険会社」に問い合わせる
          1. 定期的に見直す
          2. 必要最低限のものに絞る
    3. 結婚や出産・住宅購入・教育費・介護費などのライフイベントに備える
      1. ライフプランを作成する
        1. 自分のライフイベントをリストアップする
          1. 一般的に起こりやすいライフイベントを考える
          2. 夢や目標に関連するライフイベントを考える
        2. 自分のライフイベントに対する費用や期間・優先順位・重要度を見積もる
          1. 費用について
          2. 期間について
          3. 優先順位について
          4. 重要度について
      2. ライフプランを実行する
        1. ライフプランを具体的な行動やスケジュールに落とし込む
          1. 費用について
          2. 期間について
          3. 優先順位について
          4. 重要度について
      3. ライフプランを定期的に見直す
        1. 自分の現在の状況や変化・影響を確認する
        2. 自分の将来の予測や計画・目標・優先順位・重要度を修正する
          1. 費用について
          2. 期間について
          3. 優先順位について
          4. 重要度について
  4. 4.行動する
    1. 夢や目標に向かって具体的な行動を起こす
      1. ルーティンを作る
        1. 行動を小さく分割する
        2. 行動をトリガーに結びつける
        3. 行動を報酬に結びつける
      2. モチベーションを高める
        1. 目標設定法を使う
          1. 適切な難易度
          2. 明確な基準
          3. フィードバックの受け取り
      3. モチベーションを維持する
        1. 自己肯定感を高める
          1. 自分の強みや長所・成功体験などを認識する
          2. 自分の弱みや短所・失敗体験などを受け入れる
        2. 目的意識を持つ
          1. 自分の夢や目標が自分自身や他人・社会に与える影響や貢献を考える
          2. 自分の夢や目標が自分の価値観や信念・理想に沿っているか確認する
  5. まとめ
  6. おわりに

1.夢や目標を設定する

夢や目標を設定する
夢や目標を設定する

自分が何をしたいか・何を成し遂げたいか・どんな暮らしをしたいかを考える

ライフプランニングの第一歩は、自分が何をしたいか・何を成し遂げたいか・どんな暮らしをしたいかを考えることです。

これは、自分の人生におけるビジョンやミッションを明確にすることにつながります。

ビジョンとは、自分が将来どうなりたいか・どうありたいかという理想像です。
ミッションとは、自分がこの世に生まれてきた目的や使命です。

ビジョンやミッションを持つことで、自分の人生に対する方向性や意味が見えてきます。

また、夢や目標を持つことで、自分の人生に対するモチベーションや情熱も高まります。

では、具体的にどうやって夢や目標を考えるのでしょうか?以下の方法がおすすめです。

自分に問いかける

自分が何に興味があるか・何に情熱があるか・何が得意か・何が苦手か・何が好きか・何が嫌いかなど、自分自身について深く掘り下げて問いかけてみることで、自分の価値観や性格・能力・好みなどを知ることができます。

自分がどんな人生を送りたいか・どんな暮らしをしたいか・どんな仕事をしたいか・どんな人間関係を築きたいか・どんな趣味や楽しみを持ちたいかなど、自分の理想像について問いかけてみることで、自分のビジョンやミッションを明確にすることができます。

自分が今後5年・10年・20年・30年というように、時間軸を変えながら、自分の夢や目標について問いかけてみることで、自分の夢や目標を具体的にすることに役立ちます。

他人に聞く

自分の家族や友人・同僚・上司など、身近な人に自分の夢や目標について聞いてみることで、自分の夢や目標に対するフィードバックやアドバイスを得られます

自分が尊敬する人や憧れる人・成功した人など、自分のロールモデルになる人に自分の夢や目標について聞いてみることで、自分の夢や目標に対するヒントやインスピレーションを得られます

書き出す

自分が考えた夢や目標を紙やノート・パソコンなどに書き出してみることで、自分の夢や目標を整理することができます。

自分が書き出した夢や目標を見直してみることで、自分の夢や目標を評価することができます。

自分が書き出した夢や目標を修正したり追加したりすることで、自分の夢や目標を改善することに役立ちます。

SMART原則に沿って夢や目標を設定する

夢や目標を考えたら、次はそれらを設定しましょう。

夢や目標は、実現可能であり、かつ測定可能である必要があります。

夢や目標はあくまで空想に過ぎず、実行する気力や方法が見つからなくなってしまうからです。

そこで、夢や目標を設定する際には、SMART原則という考え方を活用しましょう。

S:Specific(具体的)

夢や目標は、具体的で明確に表現されるべきです。

曖昧な表現ではなく、誰が見ても理解できるような表現を使いましょう。

例えば、「お金持ちになりたい」という夢や目標は曖昧ですが、「年収1000万円以上稼ぐ」という夢や目標は具体的です。

M:Measurable(測定可能)

夢や目標は、測定可能であるべきです。

達成したかどうかを判断できるような指標や基準を設定しましょう。

例えば、「英語が話せるようになりたい」という夢や目標は測定しにくいですが、「TOEIC800点以上取る」という夢や目標は測定可能です。

A:Attainable(達成可能)

夢や目標は、達成可能であるべきです。

現実的であり、かつ挑戦的であるようなレベルを設定しましょう。

例えば、「明日には宇宙飛行士になりたい」という夢や目標は現実的ではありませんが、「5年以内に宇宙飛行士の試験に合格する」という夢や目標は達成可能です。

R:Relevant(関連性)

夢や目標は、関連性があるべきです。

自分のビジョンやミッションと整合性があるようにしましょう。

例えば、「自分の健康を大切にしたい」というビジョンやミッションと、「毎日ジャンクフードを食べる」という夢や目標は関連性がありませんが、「毎日野菜を食べる」という夢や目標は関連性があります。

T:Time-bound(期限)

夢や目標は、期限があるべきです。

いつまでに達成するかを明確にしましょう。

例えば、「いつか海外旅行に行きたい」という夢や目標は期限がありませんが、「来年の夏にハワイに行く」という夢や目標は期限があります。


以上のSMART原則に沿って、夢や目標を設定することで、あなたは自分の夢や目標を実現するための具体的な計画を立てることができます。

夢や目標を分類する

設定した夢や目標を分類しましょう。夢や目標は、大きく分けて以下の3つの種類に分けることができます。

長期的な夢や目標

長期的な夢や目標とは、5年以上先の将来に達成したい夢や目標です。

例えば、「自分の会社を起業する」「世界一周する」「ノーベル賞を受賞する」などが該当します。

長期的な夢や目標は、自分の人生のビジョンやミッションに関わるものであり、高い志向性や野心性を示すものです。

中期的な夢や目標

中期的な夢や目標とは、1年から5年以内の将来に達成したい夢や目標です。

例えば、「転職する」「結婚する」「マラソンを完走する」などが該当します。

中期的な夢や目標は、自分の人生のステージやライフイベントに関わるものであり、現実的かつ挑戦的なものです。

短期的な夢や目標

短期的な夢や目標とは、1年以内の近未来に達成したい夢や目標です。

例えば、「ダイエットする」「資格試験に合格する」「旅行に行く」などが該当します。

短期的な夢や目標は、自分の日常生活や趣味・楽しみに関わるものであり、具体的かつ達成しやすいものです。


夢や目標を分類することで、自分の夢や目標の優先順位や重要度を把握することができ、自分の夢や目標を段階的に達成することができます。

例えば、「自分の会社を起業する」という長期的な夢や目標を達成するためには、「転職する」という中期的な夢や目標を達成する必要があります。
そして、「転職する」という中期的な夢や目標を達成するためには、「資格試験に合格する」という短期的な夢や目標を達成する必要があります。

このように、夢や目標を分類することで、あなたは自分の夢や目標に対するアクションプランを立てることができます。

2.資金計画を立てる

資金計画を立てる
資金計画を立てる

現在の収入や支出・貯金額・借金額などを把握する

夢や目標を設定し分類したら、夢や目標を実現するための資金計画を立てることです。

資金計画とは、自分の収入や支出・貯金額・借金額などのお金に関する状況を把握し、将来の収入や支出・貯金目標・返済計画などを立てることです。

資金計画をすることで、あなたは自分の夢や目標に対する費用や期間を見積もることができますし、自分のお金の管理や節約・投資などの方法を考えることができます。

では、具体的にどうやって資金計画を立てるのでしょうか?以下の方法がおすすめです。

収入や支出・貯金額・借金額などを記録する

自分の収入や支出・貯金額・借金額などを毎月記録してみましょう。

これは、自分のお金の流れやバランスを把握することに役立ちます。

収入や支出・貯金額・借金額などを記録する方法は、紙やノート・パソコンなどに書く方法や、家計簿アプリやオンラインサービスなどを使う方法があります。

自分に合った方法を選びましょう。

収入や支出・貯金額・借金額などを分析する

自分の収入や支出・貯金額・借金額などを記録したら、次はそれらを分析してみましょう。

これは、自分のお金の状況に対する問題点や改善点を見つけることにつながります。

収入や支出・貯金額・借金額などを分析する方法は、以下のようなものがあります。

収入と支出の差額(収支)を計算する

収入と支出の差額(収支)を計算してみましょう。

収支がプラスであれば、その分貯蓄や投資に回すことができますし、マイナスであれば、その分借金が増えるか、貯蓄や投資から引き出す必要があります。

支出を固定費と変動費に分ける

支出を固定費と変動費に分けてみましょう。

固定費とは、毎月決まった額で支払わなければならないもので、家賃や光熱費・通信費・保険料などが該当します。

変動費とは、毎月変わるか、自分でコントロールできるもので、食費や交際費・趣味費・衣服費などが該当します。

貯蓄率を計算する

貯蓄率(収入から支出を引いたものを収入で割ったもの)を計算してみましょう。

貯蓄率が高いほど、将来的にお金に余裕ができます。

一般的には、10%以上が目標とされます。

借金を確認する

借金の総額や利息・返済期間などを確認してみましょう。

借金が多いほど、将来的にお金に苦労します。

一般的には、収入の3分の1以上の借金は危険とされます。

将来の収入や支出・貯金目標・返済計画などを立てる

収入や支出・貯金額・借金額などを分析したら、将来の収入や支出・貯金目標・返済計画などを立てることです。

これは、自分の夢や目標に対する費用や期間を見積もれますし、自分のお金の管理や節約・投資などの方法を考えることに役立ちます。

では、具体的にどうやって将来の収入や支出・貯金目標・返済計画などを立てるのでしょうか?以下の方法がおすすめです。

将来の収入や支出を予測する

自分の現在の収入や支出に基づいて、将来の収入や支出を予測することで、自分の夢や目標に対する費用や期間を見積もることに役立ちます。

将来の収入や支出を予測する要素は、以下のようなものがあります。

収入について

収入については、現在の職業や年収・昇給率・ボーナスなどを考慮してみましょう。

また、転職や副業・投資などで収入を増やす可能性も考慮してみましょう。

支出について

支出については、現在の固定費と変動費に加えて、将来発生する可能性が高いものも考慮してみましょう。

結婚や出産・子育て・住宅購入・教育費・介護費などが該当します。

貯金目標を設定する

自分の夢や目標に対する費用や期間を見積もったら、貯金目標を設定してみましょう。

これは、自分の夢や目標を実現するための資金源を確保することにつながります。

貯金目標を設定する方法は、以下のようなものがあります。

費用と期間を算出する

夢や目標ごとに必要な費用と期間を算出してみましょう。

例えば、「5年後に自分の会社を起業する」という夢や目標であれば、「起業資金として1000万円必要」という費用と「5年」という期間が必要です。

貯蓄額を計算する

必要な費用と期間から、毎月必要な貯蓄額を計算してみましょう。

例えば、「起業資金として1000万円必要」という費用と「5年」という期間であれば、「毎月16万6667円(1000万円÷60ヶ月)」が必要です。

達成可能か判断する

毎月必要な貯蓄額と現在の収支から、達成可能性を判断してみましょう。

例えば、「毎月16万6667円」という貯蓄額が現在の収支に見合っているかどうかを確認してみましょう。

もし、現在の収支がプラスであっても、貯蓄額が高すぎると、生活に支障が出るかもしれませんし、マイナスであっても、貯蓄額が低すぎると、夢や目標を達成できないかもしれません。

返済計画を立てる

自分の借金の総額や利息・返済期間などを確認したら、返済計画を立ててみましょう。

これは、自分の借金を減らすための方法やスケジュールを決めることにつながります。

返済計画を立てる要素は、以下のようなものがあります。

借金の優先順位を決める

借金は、利息や返済期間・返済方法などによって、優先順位が異なります。

一般的には、利息が高い・返済期間が短い・返済方法が厳しいものほど、優先順位が高いと言えます。

例えば、クレジットカードや消費者金融などの借金は、利息が高く、返済期間が短く、返済方法が厳しいため、優先順位が高いです。

一方、住宅ローンや教育ローンなどの借金は、利息が低く、返済期間が長く、返済方法が緩やかなため、優先順位が低いです。

借金の優先順位を決めることで、あなたは自分の借金に対する返済額や順番を決めることができます。

例えば、「クレジットカードや消費者金融などの借金が100万円ある」という場合には、「毎月10万円を返済する」という返済額と、「クレジットカードや消費者金融などの借金から先に返済する」という返済順番を決めることができます。

返済期間を設定する

借金の優先順位に応じて、返済期間を設定してみましょう。

これは、自分の借金をいつまでに完済するかを明確にできます。

返済期間を設定する方法は、以下のようなものがあります。

返済期間を計算する

借金の総額と毎月の返済額から、返済期間を計算してみましょう。

例えば、「借金の総額が100万円で、毎月10万円を返済する」という場合には、「10ヶ月で完済できる」という返済期間が計算できます。

返済期間が決まっている場合もある

借金の種類や利息・返済方法などによって、返済期間が決まっている場合もあります。

例えば、「住宅ローンや教育ローンなどの借金は、35年や20年などの長期間で返済する」という場合もあります。

この場合は、その返済期間に従ってみましょう。

返済方法を選ぶ

借金の優先順位や返済期間に応じて、返済方法を選びましょう。

これは、自分の借金を効率的に返済するための手段や工夫を考えることに役立ちます。

返済方法を選ぶ方法は、以下のようなものがあります。

雪だるま式

雪だるま式とは、優先順位が低い・残高が少ない借金から先に完済していく方法です。

例えば、「クレジットカードや消費者金融などの借金が100万円ある」という場合には、「クレジットカードや消費者金融などの借金から先に完済する」という方法です。

この方法は、心理的な負担やストレスを軽減することに役立ちます。

交渉する

交渉するとは、借りている相手や機関と話し合って、利息や返済額・返済期間などを変更してもらう方法です。

例えば、「クレジットカードや消費者金融などの借金が100万円ある」という場合には、「利息を下げてもらう」「返済額を減らしてもらう」「返済期間を延ばしてもらう」などの交渉を試みることができます。

この方法は、返済の負担や圧力を軽減することに役立ちます。

交渉する方法は、以下のようなものがあります。

直接交渉する

直接交渉するとは、借りている相手や機関に電話やメール・手紙などで連絡して、自分の状況や希望を伝えて、条件の変更を求める方法です。

例えば、「クレジットカードや消費者金融などの借金が100万円ある」という場合には、「収入が減ったため、返済が困難になっている」「利息が高すぎて借金が増えている」「返済額を半分にしてもらえないか」「返済期間を1年延ばしてもらえないか」などの内容を伝えて、交渉することができます。

直接交渉する際には、以下の点に注意しましょう。

事前に必要な書類や証拠を用意しておきましょう。例えば、「収入が減ったことを証明する源泉徴収票や給与明細」「利息が高すぎることを示す借入明細書や利息計算表」「返済が困難であることを示す家計簿や支払い予定表」などが該当します。

相手の立場や規約を理解しておきましょう。例えば、「クレジットカードや消費者金融などの借金は、利息制限法や出資法などの法律に基づいて運営されている」「利息や返済額・返済期間などは、契約書や規約に記載されている」などの情報が該当します。

誠実かつ丁寧に対応しましょう。例えば、「自分の状況や希望を正直に伝える」「相手の意見や提案を聞く」「感謝や謝罪の言葉を添える」などの態度が該当します。

第三者に依頼する

第三者に依頼するとは、借りている相手や機関と直接交渉するのではなく、専門家や機関に相談して、代わりに交渉してもらう方法です。

例えば、「クレジットカードや消費者金融などの借金が100万円ある」という場合には、「弁護士や司法書士・社会福祉士などの専門家に依頼する」「国民生活センターや地域の消費生活センター・債務整理センターなどの機関に相談する」などの方法があります。

第三者に依頼する際には、以下の点に注意しましょう。

信頼できる第三者を選びましょう。例えば、「弁護士や司法書士・社会福祉士などの専門家は、資格や実績・評判などを確認する」「国民生活センターや地域の消費生活センター・債務整理センターなどの機関は、公的か民間か・無料か有料か・サービス内容や手続きなどを確認する」などの方法があります。

第三者に依頼する費用や条件を把握しておきましょう。例えば、「弁護士や司法書士・社会福祉士などの専門家に依頼する場合は、相談料や着手金・成功報酬などの費用が発生する」「国民生活センターや地域の消費生活センター・債務整理センターなどの機関に相談する場合は、無料か有料か・相談回数や期間などの条件がある」などの情報があります。


以上の方法で自分の借金に対する返済計画を立てることができます。

3.備えをする

備えをする
備えをする

年金や保険などの備えを確認する

夢や目標を設定し分類し、資金計画を立てたら、実現するための備えを確認することです。

備えとは、自分の人生において、予期せぬ事態やリスクに対処するための準備や対策で、老後や病気・ケガ・死亡などに備えるための年金や保険などが該当します。

備えをすることで、自分の夢や目標を実現するための安心感や安全性を高めることができます。

では、具体的にどうやって備えを確認するのでしょうか?以下の方法がおすすめです。

年金について確認する

年金は、自分の老後の生活費や夢や目標の費用に充てることができます。

年金とは、自分が働けなくなったり、高齢になったりしたときに、国や企業から支給される定期的な収入のことで、「国民年金や厚生年金などの公的年金」「企業年金や個人年金などの私的年金」などが該当します。

年金について確認する方法は、以下のようなものがあります。

年金額を確認する

年金額は、自分が加入している年金制度や加入期間・収入額・支給開始年齢などによって異なり、「国民年金に加入している場合は、最低でも月額6万円以上」「厚生年金に加入している場合は、最低でも月額8万円以上」などが該当します。

年金額とは、自分が将来受け取ることができる年金の金額のことです。

年金額を確認する方法は、以下のようなものがあります。

「ねんきん定期便」を見る

「ねんきん定期便」には、「自分が加入している年金制度や加入期間・収入額・支給開始年齢などの情報」「自分が将来受け取ることができる年金額の見込み」などが記載されています。

「ねんきん定期便」とは、国民年金や厚生年金に加入している人に対して、毎年送られてくる書類のことです。

「ねんきん定期便」を見ることで、自分の年金額を確認することができます。

「ねんきんネット」サービスを利用する

「ねんきんネット」には、「自分が加入している年金制度や加入期間・収入額・支給開始年齢などの情報」「自分が将来受け取ることができる年金額の見込みやシミュレーション」などが記載されています。

「ねんきんネット」サービスとは、インターネット上で自分の年金情報を確認したり、シミュレーションしたりできるサービスのことです。

「ねんきんネット」を利用することで、自分の年金額を確認することができます。

年金制度を理解する

年金制度は、自分が将来受け取ることができる年金額や支給条件などに影響し、「国民年金は、全国民が加入する基礎的な年金である」「厚生年金は、一定の要件を満たす被用者や事業主が加入する付加的な年金である」などが該当します。

年金制度とは、自分が加入している年金の仕組みやルールのことです。

年金制度を理解する方法は、以下のようなものがあります。

「ねんきん手帳」を見る

「ねんきん手帳」には、「自分が加入している年金制度や番号・氏名・住所などの情報」「自分が加入している年金制度の概要やルール・手続きなどの情報」などが記載されています。

「ねんきん手帳」とは、国民年金や厚生年金に加入している人に対して、初めて加入したときに送られてくる書類のことです。

「ねんきん手帳」を見ることで、自分が加入している年金制度を理解することができます。

「日本年金機構」に問い合わせる

「日本年金機構」には、「電話やメール・窓口などで相談できるサービス」「パンフレットやウェブサイトなどで情報提供しているサービス」などがあります。

「日本年金機構」とは、国民年金や厚生年金などの公的年金を運営する機関のことです。

「日本年金機構」に問い合わせることで、自分が加入している年金制度を理解することができます。

保険について確認する

保険は、自分や家族の健康や生活・財産を守るための備えです。

保険とは、自分や家族が病気やケガ・死亡などのリスクに遭ったときに、保険会社から給付金や補償金などを受け取ることができる契約のことで、「健康保険や国民健康保険などの医療保険」「生命保険や学資保険などの生命保険」「自動車保険や火災保険などの損害保険」などが該当します。

保険について確認する方法は、以下のようなものがあります。

保険料を確認する

保険料は、自分が加入している保険の種類や内容・期間・条件などによって異なり、「健康保険は、収入額や年齢・性別などに応じて決まる」「生命保険は、加入時の年齢や健康状態・保障額や支払い方法などに応じて決まる」などが該当します。

保険料とは、自分が保険に加入するために支払うお金のことです。

保険料を確認する方法は、以下のようなものがあります。

「保険証」を見る

「保険証」には、「自分が加入している保険の種類や番号・氏名・住所などの情報」「自分が支払っている保険料の金額や支払い方法・期間などの情報」などが記載されています。

「保険証」とは、自分が保険に加入していることを証明するものです。

「保険証」を見ることで、自分が支払っている保険料を確認することができます。

「保険会社」に問い合わせる

「保険会社」には、「電話やメール・窓口などで相談できるサービス」「パンフレットやウェブサイトなどで情報提供しているサービス」などがあります。

「保険会社」とは、自分が加入している生命保険や損害保険などの私的保険を運営する機関のことです。

「保険会社」に問い合わせることで、自分が支払っている保険料を確認することができます。

保険料を確認する際には、以下の点に注意しましょう。

定期的に見直す

保険料は、定期的に見直すことが大切です。

例えば、「収入や家族構成・健康状態などが変わった場合は、保険料も変わる可能性がある」「市場や法律の変化によって、同じ内容でも安くなったり高くなったりする可能性がある」などが該当します。

必要最低限のものに絞る

保険料は、必要最低限のものに絞ることが大切です。

例えば、「重複している保障や必要以上の保障は削減する」「不要なオプションや特約は外す」「長期割引や一括払い割引などを利用する」などの方法があります。

結婚や出産・住宅購入・教育費・介護費などのライフイベントに備える

ライフイベントは、自分の夢や目標を実現するためのチャンスや課題になることがあります。

ライフイベントとは、自分の人生において、大きな変化や影響を及ぼす出来事のことで、「結婚や出産・子育て・離婚などの家族関係の変化」「住宅購入や引越し・リフォームなどの住まいの変化」「転職や退職・起業などの仕事の変化」「教育費や介護費などの支出の変化」などが該当します。

ライフイベントに備える方法は、以下のようなものがあります。

ライフプランを作成する

ライフプランとは、自分の人生におけるライフイベントを予測し、それに対応するための計画のことです。

ライフプランを作成することで、あなたは自分の夢や目標に対する費用や期間・優先順位・重要度などを見直すことができます。

ライフプランを作成する方法は、以下のようなものがあります。

自分のライフイベントをリストアップする

自分が今後起こりそうなライフイベントをリストアップしてみましょう。

これは、自分の人生における変化や影響を把握することに役立ちます。

ライフイベントをリストアップする要素は、以下のようなものがあります。

一般的に起こりやすいライフイベントを考える

自分の年齢や性別・家族構成・職業・趣味などに応じて、一般的に起こりやすいライフイベントを考えてみましょう。

例えば、「20代後半から30代前半では、結婚や出産・住宅購入などが起こりやすい」「40代から50代では、子供の教育費や親の介護費などが発生しやすい」などが該当します。

夢や目標に関連するライフイベントを考える

自分の夢や目標に関連するライフイベントを考えてみましょう。

例えば、「自分の会社を起業する」という夢や目標であれば、「転職や退職・起業資金・事業計画などが関係する」などが該当します。

自分のライフイベントに対する費用や期間・優先順位・重要度を見積もる

自分がリストアップしたライフイベントに対して、それぞれ必要な費用や期間・優先順位・重要度を見積もってみましょう。

これは、自分の夢や目標に対する費用や期間・優先順位・重要度を見直すことに役立ちます。

費用や期間・優先順位・重要度を見積もる要素は、以下のようなものがあります。

費用について

費用については、市場価格や統計データ・専門家の意見などを参考にしてみましょう。

例えば、「住宅購入には、平均で3000万円程度かかる」「教育費には、平均で1人あたり2000万円程度かかる」などが該当します。

期間について

期間については、自分の希望や予定・制約条件などを考慮に入れてみましょう。

例えば、「結婚には、2年後くらいが良い」「転職には、今の仕事を辞める前に次の仕事を見つける必要がある」などが該当します。

優先順位について

優先順位については、自分の夢や目標との関連性や重要性・緊急性などを基準にしてみましょう。

例えば、「自分の会社を起業するという夢や目標が最優先であれば、それに関係するライフイベントを優先的に行う」「子供の教育費というライフイベントは、時間が経つと支払いが困難になる可能性があるため、早めに対策をする」などが該当します。

重要度について

重要度については、自分の人生における幸福度や満足度などを基準にしてみましょう。

例えば、「結婚や出産というライフイベントは、自分の人生において大きな意味や価値があると感じるため、高い重要度を持つ」「住宅購入というライフイベントは、自分の人生においてそこまで影響がないと感じるため、低い重要度を持つ」などが該当します。

ライフプランを実行する

ライフプランを作成したら、次はそれに沿ってライフイベントを実行することです。

これは、自分の夢や目標を実現するためのチャンスや課題に対処することに役立ちます。

ライフプランを実行する方法は、以下のようなものがあります。

ライフプランを具体的な行動やスケジュールに落とし込む

自分が見積もったライフイベントに対する費用や期間・優先順位・重要度に基づいて、具体的な行動やスケジュールを決めてみましょう。

これは、自分の夢や目標に対する費用や期間・優先順位・重要度を実現することに役立ちます。

具体的な行動やスケジュールを決める方法は、以下のようなものがあります。

費用について

費用については、必要な金額を貯めるための方法や期限を決めてみましょう。

例えば、「住宅購入に3000万円必要であれば、毎月50万円貯金することで5年で達成できる」「教育費に2000万円必要であれば、毎月10万円貯金することで16年で達成できる」などが該当します。

期間について

期間については、必要な時間を確保するための方法や期限を決めてみましょう。

例えば、「結婚に2年後くらいが良いであれば、1年後までにパートナーを見つけることを目標とする」「転職に今の仕事を辞める前に次の仕事を見つける必要があるであれば、3ヶ月以内に応募することを目標とする」などが該当します。

優先順位について

優先順位については、重要なライフイベントから順に行うことを決めてみましょう。

例えば、「自分の会社を起業するという夢や目標が最優先であれば、それに関係するライフイベントを先に行うことを決める」「子供の教育費というライフイベントは、時間が経つと支払いが困難になる可能性があるため、早めに対策をすることを決める」などが該当します。

重要度について

重要度については、幸せや満足を感じるライフイベントを楽しむことを決めてみましょう。

例えば、「結婚や出産というライフイベントは、自分の人生において大きな意味や価値があると感じるため、パートナーや子供との時間を大切にすることを決める」「住宅購入というライフイベントは、自分の人生においてそこまで影響がないと感じるため、自分の好きなスタイルやデザインで楽しむことを決める」などが該当します。

ライフプランを定期的に見直す

自分が決めた具体的な行動やスケジュールに沿ってライフイベントを実行したら、次は定期的にライフプランを見直すことです。

これは、自分の夢や目標に対する費用や期間・優先順位・重要度を最適化することにつながります。

ライフプランを見直す方法は、以下のようなものがあります。

自分の現在の状況や変化・影響を確認する

自分が実行したライフイベントの結果や反省・感想などを確認してみましょう。

これは、自分の人生における変化や影響を把握することに役立ちます。

現在の状況や変化・影響を確認する方法は、以下のようなものがあります。

「収入や支出・貯金額・借金額などのお金に関する状況」
「家族構成や健康状態・仕事環境などの生活に関する状況」
「夢や目標の進捗状況や達成感・満足度などの心理的な状況」

自分の将来の予測や計画・目標・優先順位・重要度を修正する

自分が確認した現在の状況や変化・影響に基づいて、将来の予測や計画・目標・優先順位・重要度を修正してみましょう。

これは、自分の夢や目標に対する費用や期間・優先順位・重要度を最適化することに役立ちます。

将来の予測や計画・目標・優先順位・重要度を修正する方法は、以下のようなものがあります。

費用について

費用については、必要な金額や貯蓄額・貯蓄率などを変更してみましょう。

例えば、「住宅購入に3000万円必要であったが、市場価格が下がったため、2500万円で済むようになった」「毎月50万円貯金していたが、収入が減ったため、40万円に減らす」などが該当します。

期間について

期間については、必要な時間やスケジュール・期限などを変更してみましょう。

例えば、「結婚に2年後くらいが良いであったが、パートナーとの関係が悪化したため、延期する」「転職に3ヶ月以内に応募することを目標としていたが、良い仕事が見つかったため、早めに行動する」などが該当します。

優先順位について

優先順位については、重要なライフイベントの順番やバランスなどを変更してみましょう。

例えば、「自分の会社を起業するという夢や目標が最優先であったが、家族の健康や幸せを優先することにした」「子供の教育費というライフイベントは、早めに対策をすることを決めていたが、自分のキャリアアップも大切だと感じるようになった」などが該当します。

重要度について

重要度については、幸せや満足を感じるライフイベントの価値や意味などを変更してみましょう。

例えば、「結婚や出産というライフイベントは、自分の人生において大きな意味や価値があると感じていたが、自分の人生はそれだけではないと気づいた」「住宅購入というライフイベントは、自分の人生においてそこまで影響がないと感じていたが、自分の居場所や安心感を得ることができた」などが該当します。


以上の方法で、自分のライフイベントに備えることができます。

4.行動する

行動する
行動する

夢や目標に向かって具体的な行動を起こす

ライフプランを作成し実行し、ライフイベントに備えたら、次は夢や目標に向かって具体的な行動を起こすことです。

これは、自分の夢や目標を実現するための最も重要なステップです。

夢や目標に向かって行動することで、あなたは自分の人生における成果や達成感・満足度を高めることができます。

では、具体的にどうやって夢や目標に向かって行動するのでしょうか?以下の方法がおすすめです。

ルーティンを作る

ルーティンを作ることで、自分の夢や目標に対する行動を自然に維持することができます。

ルーティンとは、夢や目標に向かって行動するための習慣や習慣化することです。

ルーティンを作る方法は、以下のようなものがあります。

行動を小さく分割する

夢や目標に向かって行動する際には、それらを小さく分割してみることで、行動の負担や抵抗感を減らすことにつながります。

例えば、「起業資金を貯める」という夢や目標に向かって行動する場合には、「毎月50万円貯金する」という大きな行動ではなく、「毎日1万円貯金する」という小さな行動に分割してみましょう。

行動をトリガーに結びつける

夢や目標に向かって行動する際には、それらをトリガーに結びつけてみましょう。

トリガーとは、行動を引き起こすきっかけや条件のことです。

トリガーに結びつけることで、あなたは自分の夢や目標に対する行動を自動的に起こすことができます。

例えば、「起業資金を貯める」という夢や目標に向かって行動する場合には、「毎日1万円貯金する」という行動を「朝起きたら」「給料日の前日に」「寝る前に」などのトリガーに結びつけてみましょう。

行動を報酬に結びつける

夢や目標に向かって行動する際には、それらを報酬に結びつけてみましょう。

報酬とは、行動をした後に得られる喜びや満足感のことです。

報酬に結びつけることで、あなたは自分の夢や目標に対する行動を楽しく続けることができます。

例えば、「起業資金を貯める」という夢や目標に向かって行動する場合には、「毎日1万円貯金する」という行動を「好きな音楽を聴く」「好きな本を読む」「好きな人と話す」などの報酬に結びつけてみましょう。

モチベーションを高める

モチベーションを高めることで、あなたは自分の夢や目標に対する行動を積極的に維持することができます。

モチベーションとは、夢や目標に向かって行動するための意欲やエネルギーのことです。

モチベーションを高める方法は、以下のようなものがあります。

目標設定法を使う

目標設定法とは、夢や目標に向かって行動する際に用いる有名な手法の一つです。

目標設定法では、以下の3つの要素に注意して夢や目標を設定します。

適切な難易度

夢や目標は、自分の能力や環境に応じて、適切な難易度にすることが大切です。

難易度が高すぎると挫折や失敗のリスクが高まりますし、低すぎると達成感や満足感が低下します。

適切な難易度は、自分にとって挑戦的でありながら、現実的であるものです。

明確な基準

夢や目標は、自分がどの程度達成したかという基準を明確にすることが大切です。

基準が明確であれば自分の進捗状況や成果を客観的に評価することができますし、明確でなければ自分の努力や効果を正しく認識することができません。

明確な基準は、数値や指標などで表せるものです。

フィードバックの受け取り

夢や目標は、自分の行動や結果に対してフィードバックを受け取ることが大切です。

フィードバックとは、自分の行動や結果に対する評価や意見・感想・助言などのことです。

フィードバックを受け取れば、自分の強みや弱み・問題点や改善点などを知ることができますし、受け取らなければ、自分の行動や結果に対する認識や判断がずれる可能性があります。

フィードバックは、自分自身や他人から得ることができます。

モチベーションを維持する

モチベーションを高めたら、次はそれらを維持することです。

これは、自分の夢や目標に対する行動を長期的に続けるための必要な要素です。

モチベーションを維持することで、自分の夢や目標に対する行動を安定的に維持することができます。

モチベーションを維持する方法は、以下のようなものがあります。

自己肯定感を高める

自己肯定感とは、自分自身に対する信頼や尊敬・愛情などの感情のことです。

自己肯定感を高めることで、あなたは自分の夢や目標に対する行動を自信や誇り・喜びなどで支えることができます。

自己肯定感を高める要素は、以下のようなものがあります。

自分の強みや長所・成功体験などを認識する

自分が持っている強みや長所・成功体験などを認識してみることで、自分の能力や価値・成果などを肯定することができます。

例えば、「起業資金を貯める」という夢や目標に向かって行動する場合には、「貯金が得意である」「節約術や投資術などの知識やスキルがある」「過去に貯金目標を達成したことがある」などが該当します。

自分の弱みや短所・失敗体験などを受け入れる

自分が持っている弱みや短所・失敗体験などを受け入れてみることで、自分の限界や課題・成長点などを受容することができます。

例えば、夢や目標に向かって行動する際には、「起業資金を貯める」という夢や目標に向かって行動する場合には、「収入が少ない」「支出が多い」「貯金目標を達成できなかったことがある」などが該当します。

これらの弱みや短所・失敗体験などを否定や自責ではなく、現実として受け入れてみましょう。そして、それらを改善や学習の機会として捉えてみましょう。

目的意識を持つ

目的意識を持つことで、自分の夢や目標に対する行動を重要で価値あるものと感じることができます。

目的意識とは、夢や目標に向かって行動する理由や意味のことです。

目的意識を持つ方法は、以下のようなものがあります。

自分の夢や目標が自分自身や他人・社会に与える影響や貢献を考える

自分が夢や目標に向かって行動することで、自分自身や他人・社会にどのような影響や貢献があるかということを考えてみましょう。

これは、自分の夢や目標に対する行動の意義や価値を高めることにつながります。

例えば、「起業資金を貯める」という夢や目標に向かって行動することで、「自分は自分の会社を起業することで、自分の好きな仕事をすることができる」「自分は自分の会社を起業することで、社会に必要なサービスや商品を提供することができる」などが該当します。

自分の夢や目標が自分の価値観や信念・理想に沿っているか確認する

自分が夢や目標に向かって行動することで、自分の価値観や信念・理想に沿っているかということを確認してみましょう。

これは、自分の夢や目標に対する行動の調和や一致を保つことに役立ちます。

例えば、「起業資金を貯める」という夢や目標に向かって行動することで、「自分は自分の会社を起業することで、自分の価値観や信念・理想に沿った仕事をすることができる」などが該当します。

まとめ

ライフプランとは何か、ライフプランの作成方法と実行方法、ライフプランの作成メリットと注意点について説明しました。

ライフプランとは、自分の夢や目標を実現するための計画のことで、自分の人生における方向性や意義・価値・成果・達成感・満足度・成長・進歩・挑戦などを高めることができます。ライフプランを作成するには、夢や目標を設定し分類し、資金計画や備えを立て、夢や目標に向かって具体的な行動を起こし、モチベーションを高めるという4つのステップがあります。

ライフプランを作成する際には、自分の夢や目標が自分自身や他人・社会に対してポジティブな影響や貢献があるものであり、自分の価値観や信念・理想に沿っているものであり、自分の能力や環境・資源などに応じて現実的なレベルに調整することに注意しましょう。

おわりに

ライフプランは、自分の人生を自分でコントロールするための有効なツールです。ライフプランを作成し実行することで、あなたは自分の夢や目標を実現することができます。この記事があなたのライフプラン作成の参考になれば幸いです。あなたもライフプランで人生を変えてみませんか?

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